Nu de huizenprijzen steeds hoger worden en het haast onbetaalbaar wordt om nog een huis te kopen, moet je kijken hoe je het beste een hypotheek kunt afsluiten. Sommige kopers willen met hun overgebleven geld ergens in investeren om zo enige winst te halen en dit weer zelf te kunnen gebruiken om een woning te kopen. Spaarrente bij de banken levert niets op, je betaalt hier tegenwoordig alleen maar voor. Hypotheekverstrekkers spelen in op de behoefte van de consument en speelt in door de zogenaamde buy to let hypotheek in het leven te roepen. Dit wordt ook wel een verhuurhypotheek genoemd, waarbij je een woning kunt kopen om deze vervolgens te verhuren. Doordat je de woning verhuurt, kom je in aanmerking voor een rendement op twee manieren. Zo in je de kosten voor verhuur van de woning en aan de andere kant profiteer je van een eventuele waardevermeerdering van de gekochte woning. Om op deze manier te werk te gaan kun je aardig wat ‘beleggen’. De rente voor de aanschaf van de hypotheken staan laag en je kunt meer vragen voor de woning die je gaat verhuren. Kortom, een goede investering en een goed alternatief om toch nog ergens geld in te beleggen met een mooie opbrengst. Wel moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen wil je in aanmerking komen voor de buy to let hypotheek.
Voorwaarden
Er zijn diverse voorwaarden waaraan je moet voldoen als je een buy to let hypotheek wil hebben. Zo moet de financiering tot maximaal 80% van de marktwaarde zijn op het gebied van verhuur. Ook kan de financiering tot maximaal 80% van de koopprijs als de marktwaarde van de woning lager is. De hypotheeklasten worden getoetst aan de jaarlijkse huurwaarde en je hebt als koper een aflossingsvrije hypotheek tot 60%. Het gedeelte hierboven moet lineair afgelost worden in 10 jaar tijd. Uiteraard moet de woning die je koopt geschikt zijn voor verhuur.
